各大应用市场上的数字人民币，无交易费！可用于所有电子商务购物

深圳数字人民币试点升级，用户无需抽奖即可下载。日前，数字人民币（试点版）APP在各大应用市场正式上线，并在深圳等11个地区开展试点。南都记者测试发现，数字人民币（试点版）APP已在安卓、苹果手机各大应用商店开放下载，根据用户所在地符合条件的可以注册开通个人数字钱包。目前，数字人民币的管理方式与实物人民币相同。中国人民银行不计息，也不向指定经营机构收取兑换流通服务费，

2019年11月起，首批数字人民币试点在深圳等4个地区开展。随着试点活动的深入，分析人士认为，经过全国多轮试点，很多支付场景得到验证，数字人民币已经全面上线。人民币支付条件基本成熟。同时，放宽公共使用将有助于加快支付应用程序的进程。数字人民币的大规模使用也将为商家提供更多便利，帮助老年人打破数字鸿沟。

数字人民币子钱包可在京东、美团等近50家商户使用。

开展“10+1”区域试点，子钱包可用于多电商平台购物

目前，数字人民币（试点版）正在深圳、苏州、雄安、双城、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连和冬奥场景（北京、张家口）试点，用户分布在在上述地区可以注册开通个人数字钱包。此外，用户可以选择开通工业、农业、中国、建设、交通、邮政储蓄、招商局以及网商银行（支付宝）和微众银行（微信支付）的数字人民币钱包。

成功开通个人数字钱包后，用户可以通过银行卡充值、手机银行转账等方式为钱包充值。每个用户的钱包都有独立的收付码，支持数字人民币收付功能。

南都记者测试发现，个人数字钱包有子钱包服务模块。如果用户将子钱包推送给商户，就可以在商户的消费场景中使用数字人民币进行支付。

以购物为例，南都记者测试了将子钱包推送到京东APP，在京东自营店选择商品下单，支付方式为“数字人民币”出现在支付栏中。

除了京东，子钱包里还有美团、饿了么、滴滴出行、携程旅行、顺丰速运等近50家商户，涵盖购物、外卖、网约车、公共交通、电费、党费等领域的日常缴费。

数字人民币支付安全吗？子钱包的介绍显示，钱包推送给商户后，可以随时调整支付额度或取消子钱包推送。此外，数字人民币APP不会将钱包和实名信息传递给商户，最大限度地保护隐私和安全。

据介绍，数字人民币是中国的法定数字货币。目前，数字人民币（试点版）APP仍处于研发过程的例行测试阶段。数字人民币指定运营机构选定的试点地区的用户可以注册APP。

2014年以来，中国人民银行成立法定数字货币研究组，开始对发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等进行专题研究。目前，研发测试已基本完成顶层设计、功能研发、系统调试等工作。按照稳定、安全、可控、创新、实用的原则，选择一些有代表性的地区进行试点。

根据客户识别强度分为4类管理，单笔支付上限不超过2000元

目前，个人数字钱包根据客户识别强度进行分类管理，实施四种钱包配额。

只有手机号注册的和非实名的才是这四种钱包。个人数字钱包余额上限1万元，单笔支付上限2000元，每日累计支付上限5000元，年度累计支付上限5万元。

带有手机号码和有效身份证件的钱包分为三种。个人数字钱包余额上限2万元，单笔支付上限5000元，每日累计支付上限1万元，年度累计支付上限无限制。

二等钱包持有人绑定个人银行账户时，个人数字钱包余额上限提升至50万元，单笔支付上限为5万元，每日累计支付限额为10万元，年度累计缴费限额不限。

在第二类的基础上，用户需要到运营机构现场签收，升级为一等钱包。升级完成后，钱包不受上述四个维度的限制。

南方都市报记者实测，将钱包推送到京东APP后，购物时无需密码即可直接支付。

与实物货币长期共存，银行不向个人客户收取服务费

在2021年7月举行的中国数字人民币研发进展白皮书媒体吹风会上，央行副行长范一飞介绍，数字人民币主要定位为现金支付凭证（M 0），将与实物人民币长期共存）。

数字人民币是中国人民银行发行的一种数字形式的法定货币，主要用于满足国内零售支付需求。此外，数字人民币的管理方式与实物人民币相同。中国人民银行对其不计生利息，也不向指定经营机构收取兑换流通服务费用，指定经营机构不向个人客户收取数字人民币赎回和赎回服务费。

此外，数字人民币采用集中管理、二级运营，公众使用的数字人民币兑换流通服务由中国人民银行指定的经营机构提供。

中国人民银行在数字人民币运营体系中发挥核心作用，负责作为指定经营机构向商业银行发行数字人民币并进行全生命周期管理。指定经营机构和相关商业机构负责向公众提供数字人民币兑换流通服务。

目前，参与数字人民币研发的运营机构主要有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、中国移动和工商银行。网上商户和微众银行也参与了研发。招商银行最近也获准加入。

支付宝、微信、中国银行、中国农业银行等七家银行支持数字人民币支付。

专家观点：

或在一两年内实现“数字人民币与纸币并行”

2019年11月，深圳成为全国首批四个数字人民币试点地区之一。2020年10月，深圳率先开展数字人民币外部可控大规模试点工作，开展了国内首个境内可控外部可控数字人民币试点活动。此后，深圳数字人民币试点活动的规模和参与群体不断扩大。截至目前，深圳已开展4次大型外部可控试点活动。

人民银行数据显示，截至2021年6月30日，数字人民币试点白名单用户数量已突破1000万，个人钱包2087万个，公共钱包351万个，累计开通数交易金额7075万笔，金额345亿元。试点场景超过132万个，线上线下兼顾，覆盖批发零售、餐饮、文旅、教育医疗、公共交通、政务支付、税收征管、补贴发放等领域。

随着全国范围内数字人民币试点活动的深入，各界人士认为，经过全国多轮试点，很多支付场景得到验证，全面开展数字人民币支付的条件基本成熟。放宽公共使用可能有助于加快推进支付应用程序的进程。同时，数字人民币的大规模使用也将为商户提供更多便利值钱的数字人民币，打破老年人的数字鸿沟。

DCCI互联网研究院院长、互联网专家刘兴良也是数字人民币APP的体验者之一。他表示，数字人民币的推广可能会加速纸币的淘汰，包括ATM、验钞机等与纸币相关的业务，这些业务也可能会被逐步淘汰。此外，以往的移动支付服务大多由商业机构提供，部分老年人对此比较抵触，担心支付的安全性。数字人民币获得国家背书，进一步消除了老年人使用数字货币的后顾之忧，打破了数字鸿沟。最后，数字人民币的大规模使用也为商家提供了更多便利。现在，

宝信金融首席经济学家郑磊表示，经过各地多轮试点，很多支付场景得到验证，全面推出数字人民币支付的条件基本成熟。在这种情况下，如果消费者需要使用数字人民币支付，就必须拥有一个数字钱包。该类APP是数字人民币支付的基础工具。对公众开放无限下载和使用，有助于加快推广支付应用的进程。

郑雷认为，数字人民币的第一阶段应该是成为与人民币纸币并行的国内支付工具，而这一目标很可能在一两年内实现。央行有必要考虑启动数字人民币发行试点，形成与纸币发行平行的数字货币体系。

撰稿：南方都市报记者 叶林芳 见习记者 闫兆新

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