理性对待：评论国内银行禁止BTC交易

首先需要明确的是，商业银行是包括四大银行在内的具有特殊金融牌照的股份有限公司哪些银行不禁止比特币，国有资产的参与不会改变其作为商业实体的本质属性。银行出具的文件或报表不属于广义的法律，也不能直接等同于我国官方的态度。

早在 2014 年，一些银行就发布了类似的声明。截至目前，已有十多家公司否认用户使用银行账户进行虚拟货币交易活动。

如果说最近的表态可以代表官方的态度，那么这种态度就体现在2013年多部委联合发布实施的《关于防范比特币风险的通知》第2条之前，各银行公告前。 ：“金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务”。

飒姐团队认为，从有效性的角度来看，某家银行近期的声明只是在模仿之前发布声明的几家银行的公告。稍微扩大解释，没有新的官方态度或倾向。

银行是否有权停止提供服务？

某银行声明明确，如果用户使用银行账户进行比特币、莱特币等虚拟货币交易，将采取暂停账户交易、注销账户等措施。

根据《商业银行法》第四条第一款和第二款的规定，商业银行以安全、流动性和效率为经营原则，实行独立经营、自担风险、自担责任。盈亏，自律。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。

飒姐团队认为，商业实体有权选择自己的合作伙伴，但应承担违反约定的民事责任，除非有法律法规限制。

因此，银行能否禁止虚拟货币交易的关键在于，《关于防范比特币风险的通知》（以下简称《通知》）第二条规定，“金融机构和支付机构应当不进行“比特币相关业务”可以涵盖禁止用户购买和持有比特币的含义。

结合制度解释和立法目的，飒姐团队认为，既然通知将比特币认定为虚拟商品，那么允许公民购买和持有比特币是该通知，银行不应该。全面禁止使用他们的账户购买虚拟货币。

但是，如果从字面上理解，如果用户通过金融机构开立的账户购买比特币，而金融机构知道或应该知道但又不对其进行监管，则确实涉嫌提供比特币相关业务。

为了避免承担责任，愿意误杀的惯性思维导致金融机构和支付机构选择了后者的解释。我们对此有所保留。

限制虚拟货币交易的原因

声明中称，限制账户从事虚拟货币交易的原因有三：保护公民财产、维护人民币法币地位和反洗钱。但是，购买虚拟货币，尤其是比特币这种虚拟商品，不会直接侵犯公民的财产，也不会损害人民币的法定货币地位。

飒姐团队认为，限制虚拟货币交易的主要原因应该是反洗钱的需要——由于虚拟货币的隐蔽性和匿名性强，一些不法分子会将数字货币作为洗钱的工具。

在公民参与虚拟货币与法币交易的过程中，由于交易所的法币交易多为点对点的交易方式，公民出售数字货币获得的法币可能就是赃款最初由犯罪分子持有。 ，但无法溯源。

再进一步，如果公民明知行为人正在洗钱、变相隐匿犯罪所得和犯罪所得，但仍参与其中，则可能构成刑法第191号。洗钱罪第三百一十二条规定的，或者隐瞒、隐匿犯罪所得罪和第三百一十二条规定的犯罪所得。

对虚拟货币的看法

目前，虚拟货币的定性尚无定论，根据每一种虚拟货币的交易价值和使用价值。不同的是，有货币、数据、财产和商品等各种术语。根据其定性性质，对其应用的法律评估会有很大差异。但根据通知的规定和实践中的判断倾向，飒姐团队提炼出两个比较明确的法律行为供理解：

首先，公民持有主流虚拟货币和持有虚拟商品没有什么不同，比如比特币、ETH，并不违法。

其次，偶尔出现的主流虚拟货币OTC交易是公民购买虚拟商品的行为，并不违法。

至于货币交易、Defi等金融服务，因定性不同而得出不同的结论。未来哪些银行不禁止比特币，萨杰团队将讨论最新的实践和学术观点。

写在最后

解决虚拟货币带来的问题，应该依靠监管体系的建立，而不是无视现实存在的行业，甚至做出一刀切的负面评价。

以反洗钱为例，自然人买卖数字货币多在数字货币交易所进行，买卖双方均为自然人。交易将非常困难。如果交易所被纳入监管系统，则根据其KYC记录将地址与交易主体关联，并及时向主管部门报告。与现在的态度相比，了解事实、收集证据无疑更有价值。